螞蟻花唄日前通過(guò)關(guān)聯(lián)人催收淘寶用戶(hù)還款的北京收賬公司追債方式引起不少關(guān)注，被質(zhì)疑涉嫌侵犯用戶(hù)隱私。對此，螞蟻花唄昨天回應稱(chēng)，已第一時(shí)間暫停以聯(lián)系關(guān)系人來(lái)提醒借款人進(jìn)行還款的方式，在機制改造完成之后再重新啟動(dòng)這一機制。
事件
螞蟻花唄催賬被指涉嫌侵犯用戶(hù)隱私
最近有網(wǎng)友反映，有用戶(hù)使用花唄的賒賬消費功能后逾期未還款，花唄的催收人員在欠款人支付寶記錄上發(fā)現，欠款人給第三方送過(guò)粽子，收貨人信息留有該第三方的聯(lián)系電話(huà)?；▎h工作人員就找到了這個(gè)第三方，要求其協(xié)助聯(lián)系欠款人。后者進(jìn)而在知乎上發(fā)帖質(zhì)疑螞蟻花唄此舉“侵犯了個(gè)人隱私”，并稱(chēng)淘寶在注冊協(xié)議中關(guān)于用戶(hù)個(gè)人信息方面的使用條款，被認為全面保護了淘寶以及淘寶關(guān)聯(lián)方的利益，屬于霸王條款。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )首席法律顧問(wèn)卜祥瑞分析認為，支付機構為支付安全或支付目的需要，可以適當留存客戶(hù)信息。但對于螞蟻花唄來(lái)說(shuō)，這些信息并不能隨意使用。
回應
已暫停聯(lián)系關(guān)系人提醒借款人還款
對此，螞蟻花唄回應稱(chēng)，看到網(wǎng)友發(fā)帖對螞蟻花唄還款提醒機制提出的一些質(zhì)疑后，第一時(shí)間暫停了以聯(lián)系關(guān)系人來(lái)提醒借款人進(jìn)行還款的方式，在機制改造完成之后再重新啟動(dòng)這一機制。
提醒還款的目的除了避免壞賬，保障螞蟻花唄服務(wù)的長(cháng)期運營(yíng)之外，更是北京要賬公司為了避免客戶(hù)因為非主觀(guān)原因忘記還款導致的逾期利息和信用記錄受損，這是北京討債公司信貸行業(yè)的常規做法。
對于逾期未還款的用戶(hù)，螞蟻花唄會(huì )在用戶(hù)的還款日之后9-13天之內，通過(guò)短信、自動(dòng)語(yǔ)音等方式提醒用戶(hù)還款，如果用戶(hù)還未還款會(huì )在逾期13天之后人工進(jìn)行電話(huà)提醒。本次事件中用戶(hù)逾期34天未還款，符合提醒的規則。
螞蟻花唄強調，如果逾期金額較大，且多次電話(huà)仍然聯(lián)系不上用戶(hù)的情況下，會(huì )嘗試通過(guò)聯(lián)系關(guān)系人的方式來(lái)提醒用戶(hù)還款。這是參照信貸行業(yè)的通常做法，目的也是為了避免用戶(hù)出現逾期利息和信用記錄受損。在本次事件中，由于通過(guò)用戶(hù)的綁定手機一直無(wú)法聯(lián)系到用戶(hù)本人，因此聯(lián)系了用戶(hù)的關(guān)系人了解情況?！盀榱吮M可能減少對關(guān)系人的打擾，我們決定，今后會(huì )在用戶(hù)逾期已超過(guò)60天并電話(huà)反復聯(lián)系不上的情況下，再?lài)L試聯(lián)系關(guān)系人幫助提醒用戶(hù)還款?！?/p>
對于網(wǎng)友反映螞蟻花唄提醒還款過(guò)程中會(huì )提及購買(mǎi)商品信息的情況，螞蟻花唄指出，“根據我們以往的經(jīng)驗，很多借款人會(huì )忘記使用過(guò)螞蟻花唄，因此在提醒還款時(shí)，我們會(huì )提示用戶(hù)使用花唄購買(mǎi)的商品交易信息幫助用戶(hù)回憶。但此舉確實(shí)可能會(huì )給用戶(hù)感覺(jué)不佳，我們決定，今后我們只會(huì )將用戶(hù)用螞蟻花唄的消費場(chǎng)景提示用戶(hù)，如‘您在某年某月某日在淘寶發(fā)生了一筆××元的花唄消費’，而不涉及具體的商品信息。針對螞蟻花唄還款的提醒辦法，我們會(huì )結合網(wǎng)友的意見(jiàn)繼續改進(jìn)?！?/p>
追訪(fǎng)
關(guān)系人催收是行業(yè)通用做法
事實(shí)上，金融就是一個(gè)管理風(fēng)險的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數據可以幫助控制風(fēng)險，但也不可能零風(fēng)險。關(guān)系人催收是保障信貸服務(wù)正常運營(yíng)的一種行業(yè)通用做法，目前包括銀行信用卡中心、京東白條、信貸機構都會(huì )把關(guān)系人催收作為提醒欠款人還賬的一種重要手段。
以銀行卡為例，欠款人逾期不還，60天內，銀行一般會(huì )以短信、語(yǔ)音、人工電話(huà)等方式提醒用戶(hù)。如果用戶(hù)仍不還賬，或者遇到欠款人失聯(lián)等情況，銀行會(huì )開(kāi)始施壓性催收，一般是逾期越久、金額越大強度越高，方式包括聯(lián)系關(guān)系人、上門(mén)、信函等催收方式，嚴重的甚至會(huì )采取法律手段。
因此，用戶(hù)借款逾期后，如果拖欠不還，按照行業(yè)通用的做法會(huì )進(jìn)行催收，甚至訴諸法律。用戶(hù)最后不僅需要把欠款繳上，甚至還可能因此影響征信記錄，給信用抹上污點(diǎn)，可謂得不償失。
文/本報記者 吳琳琳
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