原創(chuàng ) 蔣克衛 上海市銀行博物館文│蔣克衛80年代的北京收賬公司銀行網(wǎng)點(diǎn)，自行車(chē)為銀行外勤“標配”銀行客戶(hù)經(jīng)理，顧名思義，就是北京討債公司處理客戶(hù)銀行業(yè)務(wù)，并維系客戶(hù)關(guān)系的人，是銀行與客戶(hù)之間溝通交流的橋梁。我北京要賬公司在1980年代當過(guò)客戶(hù)經(jīng)理，當然，那個(gè)時(shí)候我們還不叫客戶(hù)經(jīng)理，而是叫作信貸員。那時(shí)候的客戶(hù)經(jīng)理可是和現在天差地別，不只是整天趴在辦公桌前完成報告和審核，就算收入不高我們仍然孜孜以求。那時(shí)一周工作六天，我至少有一大半時(shí)間泡在企業(yè)里，和企業(yè)員工一同上班，一同下班，以熟悉企業(yè)人員。常常還要“流竄”于各個(gè)部門(mén)，甚至參與企業(yè)的重要會(huì )議，從各個(gè)方面了解他們的生產(chǎn)狀況，熟悉他們流動(dòng)資金的運用情況，以銷(xiāo)定貸，從而決定企業(yè)的信貸額度。我們對于我們所經(jīng)管的所有企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)情況、資金情況、存在的問(wèn)題以及資金需求都了如指掌。有的時(shí)候，對企業(yè)的產(chǎn)、供、銷(xiāo)甚至比單位員工還要了解。我們曾經(jīng)有一位老法師，能報出一臺120推土機有多少個(gè)零件，哪一部分總成由多少零件組成，有多少總成組裝成這臺推土機。這都需要我們信貸員花大量的時(shí)間和工夫到企業(yè)基層調查研究，摘錄數據。正因為我們和企業(yè)之間往往非常熟悉，有些企業(yè)的領(lǐng)導就會(huì )想到借用我們信貸員的力量，到下游企業(yè)催收賬款。這也才有了我日后參與“討債”的故事。那時(shí)候銀行參與企業(yè)的程度是非常深的，甚至有人把銀行和企業(yè)的關(guān)系戲稱(chēng)為“信貸員領(lǐng)導下的廠(chǎng)長(cháng)負責制”——處在計劃經(jīng)濟的時(shí)代中，信貸規模是根據人民銀行的貨幣投放來(lái)定的，國家貨幣的投放是通過(guò)銀行信貸的口子往外放的，所以銀行對企業(yè)資金的回籠抓得很緊。但即使是這樣，全國各地仍然出現很多三角債的現象，就是指出售商品的企業(yè)把商品賣(mài)給下家，下家欠他款，出售企業(yè)因此又欠了材料供應商的錢(qián)，直至最后拖欠銀行的貸款不還。我在1988年就參與過(guò)為企業(yè)催款的活計。那是我的一個(gè)大客戶(hù)，叫作上海新建機器廠(chǎng)，是一家局級企業(yè)，它的主要產(chǎn)品是水泥窯，我擔任該廠(chǎng)八年的信貸員，與他們的領(lǐng)導員工非常熟悉。當時(shí)有一家山東的水泥廠(chǎng)從新建機器廠(chǎng)購買(mǎi)了水泥窯，但貨款一直沒(méi)有落實(shí)，欠了新建機器廠(chǎng)數百萬(wàn)，有好幾年了。如果應收賬款還不能收回，這家新建廠(chǎng)就沒(méi)有資金繼續維持生產(chǎn)，也不符合繼續貸款的條件。因此廠(chǎng)長(cháng)邀請我出個(gè)差，一起到山東清收應收賬款。我們從上海出發(fā)，火車(chē)轉長(cháng)途車(chē)再轉小巴，到達欠款企業(yè)，整整花了一天時(shí)間，到達水泥廠(chǎng)已是當天晚上，第二天一早，我們就開(kāi)赴水泥廠(chǎng)和對方交涉還款事項。雖然我們提出了我們的困難，動(dòng)之以情、曉之以禮，同時(shí)也和對方的貸款銀行進(jìn)行了交涉，但對方的貸款銀行確實(shí)沒(méi)有信貸規模，水泥廠(chǎng)也資金緊張，還不出錢(qián)。你們不知道，我們當時(shí)的工作條件有多么艱苦：我們是8月去的山東，正好是天氣最炎熱的時(shí)候，路上一片白茫茫，是太陽(yáng)烤干的鹽堿地；催債會(huì )議開(kāi)到下午，用手一捋胳膊，都是汗水結晶的鹽花；每天談判結束后在路邊的小餐館解決晚餐；回到住地用僅有的一暖壺熱水（當地嚴重缺水）洗澡。就這樣在山東磨了三天，水泥廠(chǎng)和銀行轉了好幾個(gè)來(lái)回，誠意終于打動(dòng)了水泥廠(chǎng)，終于答應從他們緊張的資金里抽出二十多萬(wàn)。我們“押送”他們去銀行，看著(zhù)款項匯出，一塊石頭才算落地。當今的客戶(hù)經(jīng)理恐怕不會(huì )再做相同的事情了，但那時(shí)，這些工作卻是我們信貸員的職責所在，不論條件多么艱苦，我們都要為企業(yè)做好服務(wù)，同時(shí)也要深入了解他們的資金狀況。我一直對我們的客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)：你們不要把你們的工作范圍僅僅限制在企業(yè)的財務(wù)部門(mén)，你們要把觸角延伸到一個(gè)企業(yè)盡可以伸得到的地方，并且要創(chuàng )造一切條件去了解那家企業(yè)。對這個(gè)企業(yè)越了解，你就越能保證我行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。原標題：《大熱天到山東去“討債”，胳膊上全是汗水結晶的鹽花……》